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利得财富发表评论(0)编辑词条

缘起

  十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”,财产性收入,指通过资本、技术和管理等要素与社会生产和生活活动所产生的收入。即家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券)和不动产(如房屋、车辆、收藏品等)所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入;财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。
定义

  利得财富就是通过资本运作产生的收益,包括所得利得和资本利得。所得利得,是要素参与价值增值过程中的贡献,比如土地产生的租金,信贷资本产生的利息,股权资本产生的股息,劳动产生的工资、奖金;而资本利得,是低买高卖资产(如房地产、大宗商品、债券、股票等)所获得的差价收益。资本利得源于所得利得,而高于所得利得。
利得财富的实际意义

民富需要利得财富

  自2000年到2010年的10年里,政府财政税收年均增长16%,城镇居民可支配收入年均增长8%。国家财税收入速度递增,远高于GDP增幅,远高于民众收入增幅,这显然是不正常的。从近阶段看,居民收入占国民总收入的比重明显下降,居民可支配收入在国民可支配总收入中的比重也呈持续下降态势。这种状况,对扩大内需、特别是扩大城乡居民的最终消费需求是不利的。如何调整收入分配关系,使居民收入增长与宏观经济增长相匹配,温总理给我们找到了一个良方。党的十七大工作汇报第一次提出财产性收入的新“名词”,得到了社会认同。财产性收入即家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券)和不动产(如房屋、车辆、收藏品等)所获得的收入。
  经济和社会发展的最终目标应是每一个公民能够过上健康富裕的美好生活。“国富”之根本目的还在于“民富”。“国富而民穷”从来不是一个社会得以和谐健康发展的根本之道。如何实现民富是一个值得研究的课题,从目前人均可支配的收入来看,工资性的收入占70%,财产性的收入只有2%。相比发达国家以美国为例,财产性收入占总收入40%,90%以上的公民拥有股票、基金等有价证券;相比之下,中国占比只有2.27%左右。随着收入不断上涨,人们先后对股市、楼市、黄金甚至农产品等市场表现出狂热,反映了老百姓对财产性收入的渴望和追求。
小康社会需要利得财富

  现代人生活压力非常重,每个人都要面对在他面前耸立的三座大山:子女教育、医疗、退休和养老。每一年CPI都在涨,对于普通百姓来说只依靠劳动所得是无法应付数百万的高额费用,只有通过积极主动的财务规划、合理适当的资金储蓄、全面有力的保障措施、度身定做的养老计划、以及懂得并精通通过资本市场获取利得财富的你,才可以实现财务自由,潇洒轻松地面对三座大山。
子女教育
  现如今,子女教育是一个十分热门的话题,相信大家对投资于子女教育的狂热程度绝不亚于房地产,几乎已经上升到宗教式崇拜的地步,花钱自不必说,很多家长在必要时甚至会牺牲自己的生活质量,让子女受到最好的教育。但是,我们可以初步计算一下,从一个孩子上幼儿园开始读到本科,加上硕士和博士差不多需要50万元(包括将来的新增教育金储蓄),而这些仅仅可以维持国内基本教育的要求,想要出国深造是不够的。
医疗保险
  至于医疗保险也是中国人面临的一个大难题。中国社会科学院发布的数据显示,全国有65.7%的人没有任何形式的医疗保险,大约四分之一的受访者因为无力支付医疗费用而放弃医疗。看病贵、看病难,已经和买房贵、上学贵一同成为新的民生三大问题。昂贵的医药费已经成为了沉重的负担,对于小康家庭来说每个成员拥有一份重大疾病保险和意外伤害险是必要的保障,同时也是一笔不小的开支。
退休养老
  目前养老需要很大一笔钱作为财务保障,这笔钱数额大小取决于3个主要因素,第一你对退休生活的质量要求;第二从退休到终老的时间;第三物价上涨的速度;如果你打算55岁退休,按照上海老人平均寿命83岁计算,生活费标准按每年消耗3万元,物价上涨速度按每年10%计算,而每年银行的储蓄利率为5%,那么你到83岁时的资金需求为:
F=A*(F/A,5%,28)=3*134.2=175万
  如果你提前进行储蓄,且退休前每年进行投资,收益率为20%,那么退休时你只要有30多万的本金即可,这些投资收益足可以让你过上小康生活。所以退休规划要尽早去做,早准备和晚准备二者之间的差距巨大。如果从25岁开始每月拿出100元作为养老金的准备,并将这笔钱投资,每年的投资回报收益为12%,65岁退休时将得到117万元,若45岁开始投资,其他条件不变,退休时得到的不到10万元。因此,越早为养老金准备和投资,养老储蓄就越轻松。另外,投资尽早开始,长期的投资也会得到较好的回报,降低投资成本,合理规避投资风险。
利得财富需要的社会条件

拓展投资渠道降低投资门槛

  在财产积累的基础上, 要增加利得财富, 必须拓展投资渠道。“政府需要规划市场创造条件让更多群众拥有财产性收入”, 其中“创造条件”就意味着对各级政府提出了要求, 应该为老百姓增加财产性收入创造更多的机会。例如政府要积极创造外部条件, 在硬件上, 要创造畅通的物流、信息、能源、交通条件, 方便群众创业,让更多的群众获取劳动收入,拉动内需; 在软件上,政府要充分利用税收等经济杠杆, 鼓励更多人投入创业之中。同时, 要拓宽各种投资渠道, 完善储蓄、债券、保险、股票和信托等多种市场, 让群众有更多的选择来进行投资, 使财富实现保值增值。
  从降低投资门槛来说,现在非常畅销的信托产品,银监会虽然规定了商业银行个人理财资金投资于房地产信托产品的,理财客户应符合有关合格投资者的规定。虽然信托公司对外发行房地产信托产品的投资门槛都是从100万起,但银行在发行此类产品通常暗中降低门槛,只要求客户的个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元,且能提供相关财产证明即可;另外,如果客户个人收入在最近三年内每年收入超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元,也能在银行端购买房地产信托产品。因此,银行客户购买房地产信托产品最低只需30万左右就可以了。
健全法制监管制度与维持金融秩序

  促进利得财富的健康发展首先需要保障公民的合法利得权益,要建立一个完善的法律保护体系, 让老百姓能够安全、 放心、 明白地拥有财产和赚取财产性收入。随着《 物权法》正式施行, 对于所有与物权相关的法律关系进行了明确界定。我们相信, 随着公民财产性收入的增加, 有关规范财产权的法律法规仍会不断完善。群众不再为财富的拥有和增长而提心吊胆, 以解除积极创造财富的后顾之忧。合法的财富是社会文明发展的基础, 政府对于侵犯公民私有财产的行为必须严厉打击, 才能有力保护群众拥有财产性收入;在对待财产性收入时, 应该有不同的政策安排: 对那些更有可能为穷人获得的数量有限的财产性收入宜于减少税费, 比如个人所得税、居民储蓄利息; 而对那些更有可能为富人获得的数量庞大乃至惊人的财产性收入宜于根据暴利程度的不同采取累进税率, 比如炒房收入。
维持良性发展的金融秩序让普通百姓能够公平、 公正、 公开地参与市场交易也是至关重要的。近五年来, 大多数中国老百姓的财产性收入, 主要来自股市,《 证券法》 的修订, 股改的成功, 全流通时代的到来, 资本市场的复苏和扩容, 为股市健康的运行创造了条件。同时政府也要加强对新兴市场的引导与发展,让百姓通过更多渠道获取稳健的利得财富,近年来随着信托市场的蓬勃发展,信托发行规模达到3万亿,很多高净值用户选择固定收益率的信托产品进行理财,在通胀时代下每年可以稳健获取9%-13%。信托市场经过五次大规模的整顿,以及《信托法》的实施使得信托市场监管也日趋完善。随着利得财富的来源日趋多元化, 政府要对更多的市场进行改革和规范, 让普通百姓敢于介入这些新兴市场。
专业机构的引导

  我们看到传统“理财服务”中,由于客户资产保值增值状况与提供理财服务一方的收入来源并没有直接关系,因此不可避免地会以销售金融产品为主,在理财服务内容上比较单一甚至空洞。普通投资者对于目前市场发行的琳琅满目的理财产品无法做出决策,到底哪些产品能适合自己的投资风格和投资偏好,故急需独立第三方理财机构进行引导。第三方理财业务是独立于传统金融产品提供方的售卖模式,主要以提供服务为主,其收入来源直接与客户资产的保值增值相关,更能体现客户利益最大化原则,这是独立第三方理财较传统理财方式最突出的优势。

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