卡奴发表评论(0)编辑词条

　　“卡奴”，又称卡债族，是指一个人使用大量的现金卡、信用卡，但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养账等方式，一直在还利息钱的人。随着信用卡的普及，不理智的消费，使越来越多的人加入的“卡奴”大军。
1 释义
　　“卡奴”卡是指信用卡、银行现金卡；奴，是指奴隶。
　　“卡奴”一词在中国大陆民间亦作讽刺或自嘲使用，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需支付金融机构循环利息、违约金、手续费等、费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。
2 由来　
　　“卡奴”一词最早源于中国台湾，各家银行为了推广自己的信用卡，办信用卡的手续很简单，而且鼓励年轻人办信用卡，有的人把这张信用卡用透支了，为了还款，就去另一家银行办信用卡去换这个银行的债。依次，就被信用卡所奴役。
此外，台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。
3 群体
　　“卡奴”已成为现代社会发展的存在物，在“卡奴”的群体中，年轻人占多数。有不完全的调查统计显示，20岁-40岁年龄段的持卡人中，“卡奴”占比要超过六成。
4 现象
4.1 中国大陆
　　使用信用卡小心沦为“卡奴”
　　中国国内中老年人已经无法接受使用信用卡的消费习惯，信用卡的主要使用者还是集中在年轻人，同时，截止2009年，35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。
　　银行的大力推广及信用卡市场的集中性使很多人手里都有不止1张信用卡。由于对消费、收入以及负债不能很好的调节，有很多人担心自己会因为过度消费而步入“卡奴”行列。年轻人本来就容易冲动型消费，喜欢时髦的东西。银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”。
4.2 中国台湾
　　据台湾媒体公布的资料，2000年台湾信用卡及现金卡数量仅有1830万张；2005年这两种卡数量增长到4555万张，但台湾民众收入的增加速度却滞后，因此造成卡债和“卡奴”大增。
　　截止2007年，在台湾1100万人口中，有900多万人人均拥有至少一张信用卡或现金卡，而其中约有70万出现缴款困难或濒临无力支付边缘，占全台湾人口的6%。卡奴们的平均信用卡债务金额高达120万台币。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，有些人一时还不起，就“拆东墙补西墙”，办多张卡。
　　“卡奴”现象也给发卡机构利益带来很大的损伤，信用卡业务的不良贷款比率也从2004年的2%上升到2006年的2.4%，迫使台湾银行冲销了约22亿美元的信用卡和现金卡坏账。有媒体称，信用卡已经与毒品、枪支并列为台湾的“三大害”。
4.3 中国香港
　　截至2008年首季，香港未全数清还结欠信用卡余额高达港币244亿元。有调查显示，港人同一时间平均有3张半信用卡，少数人更多达10张。半数受调查者只清还部分卡数，有近30%仅缴付最低还款额。
　　随着各种信用卡泛滥发行，并推出各种刺激消费的奖励措施，背负巨额信用卡债务，每月仅缴付最低还款额的持卡人越来越多。有信贷公司委托香港大学进行调查访问了500名18岁以上、曾经拖欠信用卡卡数的成年人。调查发现，受访者每月平均透过信用卡消费签帐达7000多元，占个人入息中位数的70%。然而半数受访者仅清还了部分卡数，当中29%只缴付了卡数5%的最低还款额，不断滚存的卡数和利息加重了受访者的还款压力。
4.4 美国
　　美国是一个崇尚超前消费的国家。而信用卡消费是美国人生活中不可或缺的一部分，从日常购物、外出旅游到餐厅付账都可用它记账，其使用频率及额度已有凌驾现金交易的趋势。
　　截止2005年美国境内约有6000家银行经营信用卡业务，信用卡用户约1.85亿。根据<华盛顿观察>的统计，75%的家庭拥有信用卡。截至2005年底，美国信用卡债务超过8000亿美元，每个家庭平均拖欠信用卡款项达7200美元。沉重的信用卡债务也成了影响美国人家庭生活的一个主要因素。
5 成因
“卡奴”的产生，其主要原因有以下几个方面：
1、奢侈性消费。
2、收入中断（例如：公司恶性倒闭或积欠薪资），或收入不稳定
3、急难性支出。（例如：天灾或亲友生病住院）
4、道德风险。
5、信用扩张。
6、银行的惩罚性违约金，导致利滚利。
7、继承已往生的亲友的负债。
8、投资失败。
9、受到诈骗，因而购买高价但低价值的商品或服务。
10、负债整合，越整合欠越多。
11、信用卡套现，与刷卡商店串通，假消费进行刷卡，再由店家支付一定比例的现金给刷卡人。
12、信用卡遭到盗刷，即使已报警，并调阅刷卡商店内的录影记录，证明非其本人的刷卡消费，银行仍不愿撤回其刷卡记录。
6 影响
1、从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，自己的超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，以致影响正常的生活。
2、无度使用信用卡容易陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡，甚至出现焦虑影响身体健康。
7 对策
1、应尽量降低生活要求，减少不必要的消费支出，同时还要积极想办法增加经济收入。
2、可以直接向亲人或朋友借钱，一次还清银行债务，然后慢慢还家人或朋友的钱，至少没有利息或者利息比银行低。
3、如果有好几张卡，应该优先还额度小的，尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债，这样省得都交利息。
4、可以通过别的方式贷款，比如说抵押房子或者汽车来获得银行贷款等。